Creditele pentru studenti: "Vino cu mama sau cu tata!"

de Andreea Flintoaca HotNews.ro

Miercuri, 21 mai 2008, 14:54    FINANTE & SERVICII | IDEI DE AFACERI

Reporter: Domnule Briceag, exista in acest moment o oferta bancara destinata exclusiv studentilor?

Sorin Briceag: Practic, multe banci se lauda ca ar avea  produse de genul acesta destinate studentilor, situatiilor lor concrete (nu au venituri, nu au servicii) si care sa se bazeze pe educatia lor, dar, de fapt, acestea nu exista. Pur si simplu ei introduc niste produse deja existente sub denumirea “pentru studenti”, si apoi zic “vino cu mama, vino cu tata, cu girant” si asa mai departe.

Rep: Ce conditii exista?

S.B.: De fapt, aceste credite sunt ca si cele cu buletinul. Reclamele sunt foarte frumoase, chiar ma distrez cand le vad la televizor. Ceea ce se afla in vitrina e una si ce se afla in spate e alta. Ideea e  sa te poata “agata”, iar cand ajungi acolo iti spun ca este totusi destul de scump si iti propun un credit normal. BRD, sa spunem, ar fi singurii cu o oferta concreta pentru ca ei au colaborat cu Liga Studentilor din cadrul Universitatii Bucuresti, acum ceva timp, si au initiat un program. Se pare ca au cateva pachete: unul pentru pentru cheltuieli, unul pentru finantarea studiilor post-universitare in Romania si unul pentru Work&Travel.

Aceste credite sunt avantajoase in sensul ca se bazeaza doar pe realizarile studentului in facultate. La unul dintre pachete singura conditie este sa aduci o adeverinta care sa certifice ca esti in al treilea an de studiu. Si achitarea se stabileste, in functie de venituri, pana la sfarsitul facultatii. Apoi urmeaza pachetul prin  care unui student i se acorda finantare pentru un master sau cursuri post-universitare, dar numai in cadrul unei institutii partenere. Ultimul pachet e bazat tot pe parteneriate cu diferite agentii de recrutare pentru munca in SUA.

Rep: Stiti ca in alte tari exista creditele asa-numite “loan” prin care studentul ia un imprumut pentru finantarea studiilor si il achita abia cand atinge un anumit prag al salariului? Avem si noi astfel de programe?

S.B.: Nu si nici nu cred ca vor exista in urmatorii 2-3 ani.

Rep: Care credeti ca este motivul?

S.B.: Bancile nu au incredere. Majoritatea bancilor de la noi reprezinta subsidiare ale bancilor de afara care trateaza cu neincredere sistemul bancar romanesc si considera Romania o tara cu risc mare. Creditele pentru studenti nu au garantii. Orice banca intreaba:”Cum dovedesti ca eu o sa-mi recuperez banii de la tine?” . Sunt credite cu risc destul de mare. Avand in vedere ca in Romania dauna creditelor pentru nevoi personale fara niciun fel de garantie a inceput sa creasca, sunt banci care au inceput sa scoata aceste credite din portofoliu. Sunt foarte multi cei care, angajati fiind, nu reusesc sa achite creditul, asa ca nu e de mirare ca bancile nu au incredere in studenti. In plus, sistemul de invatamant este pus la indoiala. Nu exista nicio certitudine ca studentul se va angaja in domeniul de studiu dupa ce va termina facultatea.

Mai ales ca, in Romania, studentul nu inseamna mare lucru, nu pune nimeni baza pe el. Nu are o organizatie care sa se lupte pentru el, care sa intervina pe langa diferite banci, care sa obtina anumite avantaje. Si, mai mult decat atat, calitatea lor a scazut foarte mult. Noi ne confruntam cu aceasta problema atunci cand recrutam studenti sau absolventi in agentia noastra. Sunt slab pregatiti, cu pretentii mari. Daca, de exemplu, in strainatate angajatorul preia studentul de la un anumit nivel creat de facultate, aici il preia de la 0.

Banca HVB, care intre timp a fuzionat cu Banca Tiriac si apoi cu UniCredit,  a fost prima care a incercat un astfel de produs care mergea pe ideea: “ sunt student, am nevoie de un ajutor, banca imi ofera o finantare si dupa ce eu imi temin studiile care imi garanteaza un loc de munca bun, ma angajez  si abia atunci incep sa achit creditul”. Intre timp produsul a fost scos de pe piata, fie pentru ca nu a fost suficient promovat si nu a avut succes, fie pentru ca s-a dovedit nerentabil, nu stiu sa va spun exact. Noi, ca intermediari de credite, nu am fost solicitati pana acum pentru credite pentru studenti.

Rep: Sa fie si un dezinteres din partea studentilor sau pur si simplu bancile nu le ofera ceva concret?

S.B.: Bancile nu ofera. Pentru ca eu cred ca studentii ar fi interesati. Sunt convins ca exista o categorie de studenti care vor sa isi continue studiile, sa aiba realizari si care cred ca ar percuta la o astfel de oferta. Numai ca bancile inca nu le acorda suficienta incredere. Si, de fapt, daca ne uitam la istoricul creditelor in Romania, bancile au actionat mereu asa. De exemplu, acum 6-7 ani cine obtinea un credit era tare. Intre timp, increderea bancilor a crescut, s-a mai schimbat si societatea si s-a creat o piata concurentiala a creditelor. Sunt convins ca situatia se va schimba in cativa ani pentru ca experienta in domeniu mi-a confirmat ca tendinta pietei este de extindere.

Rep: In ultimul timp bancile au inceput sa emita carduri pentru studenti. Ce au in plus aceste carduri fata de cele obisnuite?

S.B.: Nimic, nu au absolut nimic in plus.

Rep.: Si atunci care este scopul lor?

S.B.: E o metoda de promovare.  Se pare ca persoanele care au peste 40 de ani sunt reticente la folosirea cardului si atunci bancile si-au indreptat atentia spre studenti. E un segment pe care vor sa-l creasca, adica vor sa-i invete pe studenti sa faca plati cu cardul, sa transfere bani pe card, e un exercitiu care sa-i pregateasca pentru mecanismele corporatiste de nivel european.

Rep: Apropo de pregatirea studentilor pentru mediul de afaceri, exista in acest moment un program care sa se ocupe de educatia lor financiara, dincolo de carduri?

S.B.: Din cate stiu, Raiffeisen Bank deruleaza un proiect pentru studenti, “Scoala pentru Intreprinderi Mici si Mijlocii(IMM)” cred ca asa se numeste, in care sunt organizate cursuri, seminarii, iar studentii sunt pregatiti pentru a fi consultanti in banci. Programul este mai vechi si chiar a avut succes.

Rep: Si pentru cei care nu vor sa urmeze o cariera in domeniul bancar, ci pur si simplu sa stie cum sa aleaga serviciile unei banci, un credit, sa stie la ce ii foloseste un cont bancar?

Rep: Ce stiti despre Agentia de Credite pentru Studenti care se va infiinta in octombrie anul acesta?

S.B.: Nu stiu nimic deocamdata, am citit o stire despre ea cum ca s-ar infiinta anul acesta si ca abia in 2009 va putea functiona ca o entitate financiara. Probabil ca va colabora cu universitatile si va fi o institutie financiara nebancara(IFN). Aceasta se inregistreaza la Banca Nationala a Romaniei, are o procedura de functionare, atrage prin mijloace proprii bani de undeva, cu anumite costuri, si ii distribuie catre populatie, respectiv studenti, cu riscul lor. Cred ca va fi o institutie de sine statatoare, poate non-profit, care, daca va avea succes,va incuraja si alte banci